如果你 2007 年就退休，錢現在還剩多少？
存到一筆錢就退休，最怕的不是平均報酬太低，而是「一退休就撞上大跌」——2007 年底離開職場的人，隔年就遇到金融海嘯，這就是報酬順序風險的經典最壞情境。輸入你的數字，用台股美股 ETF 的真實歷史走勢回測：邊提領邊投資，這筆錢撐得了多久。
很多人用 4% 法則抓退休數字（例：1,500 萬 × 4% ≈ 每月 5 萬）——但法則的罩門正是提領前幾年的報酬順序，這裡讓你直接對歷史驗算。
計算在你的瀏覽器完成，你輸入的金額不會離開這台裝置。
常用組合：
開始提領年月
每月領固定金額，一路不變。最簡單，但十年後的 5 萬買不到今天 5 萬的東西。
進階選項：年金抵扣（勞保、勞退、租金等固定月收入）
每月固定進帳先抵掉生活費，投資組合只負擔缺口。「0」＝退休第一個月就開始領；填 5 ＝滿 5 年後（例如 65 歲才請領勞保）才開始。金額以固定值計算，不隨物價調整。
回測結果
數據載入中…
看結果前，先知道這幾件事：
- 各檔數據起點不同：0050 從 2003/06 起，VT 2008/06、AOA 2008/11 才上市——更早的期間沒有真實數據可回測。你選的開始月早於數據起點時，會自動改用最早可用的月份並在結果上方提示。
- 美股標的以台幣視角回測（把匯率漲跌一起算進報酬），台股以台幣原幣計算。匯率數據自 2006/01 起，更早上市的美股檔（如 SPY）最早只能從 2006 年開始回測。
- 提領規則：每月月初領出當月生活費、其餘照常投資；兩檔組合假設每月再平衡回設定權重；不含手續費、稅負與買賣價差。
- 「每年隨物價調整」與護欄法的物價調整，都用行政院主計總處官方 CPI 年增率（基期民國 110 年＝100）；尚未公布的年份沿用最近一年的數值。
- 護欄法是 Guyton-Klinger（2006）決策規則的簡化版：只保留「提領率飄太高就減領 10%、偏低就加領 10%」兩條護欄，原文更細的規則未實作。年金抵扣以固定金額計算，不隨物價調整。
- 歷史不代表未來。這一頁是歷史數據的查詢工具，標的選單只是查詢選項、不是推薦清單，本頁不構成任何投資建議。
- 計算在你的瀏覽器完成，輸入的金額不會上傳；本站的使用統計事件也不包含任何金額。
算完「錢撐多久」，回頭看看你現在的體質離退休多遠——