通膨人人會喊，沒人算過自己的：購買力計算機的五個日常用法

「我年輕的時候，一個便當十五塊。」

「那阿公你當年存下來的一萬塊，現在值多少？」

飯桌上安靜了兩秒。物價可以抱怨四十年，這個問題，卻是第一次有人問他。

台灣人跟通膨的關係，大致就是這張飯桌：人人會喊，沒人算過自己的。菜價漲了拍照上傳，油價漲了改時間加油，但自己的存款、薪水、保單，在同一段時間裡薄掉幾成——多數人一輩子沒按過那一次計算機。

喊通膨不用成本，所以人人喊了四十年；算通膨只要十秒，所以幾乎沒人算過。

卡特替大家說句公道話：不算，不是懶，是從前這題真的麻煩——要查物價指數、要對基期、要按複利。現在不麻煩了。通膨購買力計算機把主計總處 2003 到 2025 的官方 CPI 裝好了，填一個金額、選兩個年份，雙向換算加一張逐年購買力衰減圖，計算全在你的瀏覽器完成，數字不離開你的裝置。

剩下唯一的難題是：拿它算什麼。下面五個用法，是我自己最常按的。

用法一：把長輩的錢，翻譯成今天的錢

便當十五塊是民國七十幾年的事，早於官方序列的起點，這台計算機管不到那麼遠。但長輩真正想說的從來不是便當，是「我的錢，曾經很大」。

這句話驗證得了：2003 年的 100 萬，等於 2025 年的 134 萬；倒過來，今天的 100 萬回到 2003 年，只值 74.4 萬。有位長輩 2003 年揣著 500 萬退休，當年覺得後半輩子穩了——這筆錢一路放著，今天的購買力剩 372 萬。

他不是老了愛計較，是他的錢真的變小了。把長輩的數字丟進去換算一次，你會第一次聽懂他在講什麼。

用法二：幫幾年沒調的薪水驗傷

2020 到 2025，物價累計漲了 11.8%。月薪 5 萬、五年沒調薪的人，帳面一毛沒少，購買力只剩 44,700 左右——每個月有五千多塊，無聲無息地不見。

你的版本自己按：金額填月薪（單位是萬）、年份選最後一次調薪那年和今年，讀「反過來說」那一行。談加薪之前先按這十秒——「我覺得變窮了」和「我實質被減薪一成」，是兩種完全不同份量的開場白。

用法三：給儲蓄險建議書，換回同一種幣值

業務員指著表格：「二十年後期滿，領回 300 萬。」

那個 300 萬是二十年後的錢，跟你今天口袋裡的 300 萬，不是同一種幣值。拿剛走完的二十年當尺：2005 到 2025 物價累計漲 29.3%，300 萬除回去，購買力等於今天的 232 萬——而且這二十年，台灣的物價在全世界還算溫和。

不是說這張保單不能買，是比較要在同一種幣值上比。簽名之前，把「領回金額」放進計算機反向換算——你正在評估的是 232 萬，不是 300 萬。

用法四：給退休金一把真實的刻度

試算表說你 65 歲會存到 1,500 萬。那是名目數字。

過去 22 年的通膨（累計 34.4%）如果重演一次，1,500 萬到時候的購買力大約 1,116 萬——少掉的 384 萬不會出現在對帳單上，只會出現在你的生活費裡。未來的物價沒人能保證，但歷史至少給你一把不會太離譜的刻度。

算到退休提領這一段，這條線更關鍵：退休提領回測裡的名目與實質雙軌，會把「帳上的數字」和「到時候的購買力」兩條曲線一起跑給你看。

用法五：把官方數字，反著讀成人話

新聞唸 CPI，多數人無感。丟進工具就有感了：2008 年單年 3.54%，是 2003 年以來最兇的一年；2003 年 -0.28%，通縮；連同 2009、2015、2020，二十多年裡有四個年份物價是跌的。台灣確實是低通膨體質，年均大約 1.35%。

聽起來像模範生？22 年累計卻是 34.4%。逐年衰減圖畫的就是這條線：偶爾往上翹的是通縮年，拉長看，方向只有一個。

年均 1.35% 聽起來像零；二十二年下來，你四分之一的購買力不見了。

複利不睡覺，就算它走得很慢。

按完之後

回到那張飯桌。

長輩那句「便當十五塊」不是懷舊，是一份遲到四十年的購買力報告。

他只是沒有計算機——你有。換算是第一步，不是答案：知道錢在縮水之後，為什麼定存接不住，存在銀行的退休金正在被沒收拆過；為什麼這件事比股災更值得怕，退休最怕的不是股災講得更透。

今天先做十秒的那一步：打開通膨購買力計算機，填一個對你有意義的數字——長輩的退休金、你上次調薪時的月薪、保單上的領回金額。

喊了這麼多年，該輪到你算了。